Enflasyona yanıt olarak IRS, 2024 için 401(k) katkı limitinde artış yapıldığını duyurdu ve böylece çalışanların emeklilik için daha fazla tasarruf etmelerine olanak tanındı. Gelecek yıldan itibaren bireyler 401(k) planlara kadar 22.500 $’a kadar katkıda bulunabilecekler; bu, önceki limitin üzerinde 500 $’lık bir artış anlamına geliyor. Ancak 50 yaş ve üzeri kişiler için “yetişen” katkı limiti değişmeden 7.500 $ olarak kalacak.
Bu düzenleme, yaşlı çalışanların 2024 yılında klasik vergi öncesi 401(k) planlarında 30.500 dolara kadar tasarruf edebileceği ve böylece vergiye tabi gelirlerinin azalabileceği anlamına geliyor. David J. O’Brien, yüksek getirili tasarruf yapan gençlerin bu ekstra 500 dolarlık yıllık ödeneğin avantajlarından yararlanarak zaman içinde elde edebilecekleri değerli faydaların altını çizdi.
Bu artış aynı zamanda 403(b) ve federal çalışan tasarruf planları gibi benzer emeklilik tasarruf planları için de geçerlidir. Vanguard’ın verileri emeklilik planına katılımda artan bir eğilim olduğunu gösteriyor; Beş yıl önce yüzde 72 olan katılım oranına göre 2022’de yüzde 83’lük bir katılım oranı var.
Belirli gelir grupları arasındaki bu olumlu eğilime rağmen Vanguard’ın raporu, farklı gelir grupları arasındaki tasarruf oranlarındaki eşitsizliğe de ışık tutuyor. 150.000 doların üzerinde kazanan işçilerin %95’inden fazlası planlarına katkıda bulunurken, 15.000 doların altında kazananların yarısından azı bunu yaptı. Alicia Munnell, sistemin yüksek gelirli kişilere orantısız bir şekilde fayda sağladığına dikkat çekti.
Şirket sponsorluğundaki emeklilik planlarından tam olarak yararlanmak için finans uzmanları, bireylerin en azından patronlarının maksimum katkısını karşılamasını öneriyor. Hem Bayan Alt hem de Kyle McBrien, mevcut muhtaçlık ile gelecekteki finansal güvenliği dengeleyen stratejik bir tasarruf yaklaşımı öneriyor. McBrien, mütevazı katkılarla başlamanızı ve her yıl kademeli olarak artırmanızı öneriyor.
Son olarak, Güvenli 2.0 Yasası ile ilgili yakın zamanda yapılan bir güncellemeye dikkat çekmekte yarar var. Yasa, başlangıçta yüksek gelirli kişilerin 2024’ten itibaren vergi sonrası Roth katkıları olarak “tamamlayıcı” katkılarda bulunmalarını gerektiriyordu. Ancak IRS şimdi bu zorunluluğu 2026’ya erteledi. Emeklilik tasarruflarını teşvik etmeyi amaçlayan bir başka hamle, IRA katkısı limit gelecek yıl 7.000 dolara çıkarılacak.
Bu makale yapay zeka desteğiyle oluşturulmuş, tercüme edilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şartlar ve Koşullarımıza bakın.
